Kredyt hipoteczny w Hiszpanii nie musi być trudny do uzyskania. Proces można przejść bez zbędnych komplikacji, jeśli dobrze pozna się zasady panujące w popularnym kraju, kojarzonym z fiestą i przepięknymi plażami.
Kredyt hipoteczny w Hiszpanii dla Polaka – co trzeba wiedzieć na początek?
Sytuacja nie ulega zmianie od lat. Kredyt hipoteczny w Hiszpanii dla Polaka jest możliwy do uzyskania. Każda osoba fizyczna oraz firma, która jest w stanie wykazać źródła i wysokość dochodów, może starać się o przyznanie kredytu.
W jaki sposób uzyskuje się kredyt hipoteczny w Hiszpanii? Klient przedstawia podpisaną umowę rezerwacyjną, a bank prosi o kopię dokumentu tożsamości oraz wyciąg z księgi wieczystej nieruchomości. Następnie rzeczoznawca wybrany przez bank wycenia posiadłość i przedstawia wycenę. Opłata za nią leży po stronie klienta. Koszt dokumentu wynosi od 300 do 700 euro (wysokość związana jest z metrażem nieruchomości).
Co istotne, banki przeprowadzające proces kredytowania dzielą ludzi na rezydentów i tych, którzy nimi nie są. Na tej zasadzie oferują nieco inne warunki finansowania. To, do której grupy zostaną przypisane osoby, zależy od miejsca uzyskiwania dochodów.
Kredyt hipoteczny w Hiszpanii – ile wynosi wkład własny?
Kredyt hipoteczny Hiszpania traktuje jako bardzo ważne źródło finansowania, które ma sprzyjać obywatelom w zakupie wymarzonych czterech ścian. Niektóre banki oferują swoim klientom aż 80% finansowania ceny nieruchomości, inne biorą pod uwagę nieco niższe kwoty. Takie warunki dotyczą jednak tylko rezydentów.
Według nowego prawa hipotecznego (z 17 czerwca 2019 roku) maksymalne finansowanie dla obywateli Polski, jak i większości krajów członkowskich UE, którzy nie są rezydentami w Hiszpanii, wynosi od 60 do 65% wartości nieruchomości.
Kredyt hipoteczny w Hiszpanii zobowiązuje więc do płatności około 30-40% wkładu własnego. Oprócz tego trzeba przewidzieć środki na koszty transakcji. Te wynoszą zazwyczaj kilkanaście procent wartości nieruchomości. Składają się na nie podatki, również podatek od przeniesienia własności (rynek wtórny) lub 10% VAT (rynek pierwotny w Hiszpanii). Do tego dochodzą opłaty notarialne.
Ile wynosi oprocentowanie kredytu hipotecznego w Hiszpanii?
Kredyt na mieszkanie w Hiszpanii w ciągu ostatnich lat wahał się między 2,5 a 5,5%. Na ten moment oprocentowanie wynosi blisko 4,5%. Warto podkreślić, że banki w Hiszpanii pozwalają na negocjację warunków umowy kredytowej oraz oprocentowania, szczególnie przy droższych inwestycjach.
Skoro o umowie kredytowej mowa, jakie dokładnie dokumenty trzeba mieć, aby ubiegać się o kredyt dla obcokrajowca w Hiszpanii? Potrzebne będą m.in. :
● wyciąg z konta bankowego;
● wykaz uzyskanego dochodu (na podstawie deklaracji PIT z dwóch ostatnich lat);
● zaświadczenie o zarobkach (jeśli osobę obowiązuje umowa o pracę);
● kserokopia paszportu;
● wyciąg z BIK (Biura Informacji Kredytowej), które gromadzi dane na temat zobowiązań kredytowych każdej osoby oraz firmy. Dane dotyczą zarówno kredytów spłacanych terminowo, jak i tych z opóźnieniami w zapłacie.
● numer N.I.E. (Número de Identificación de Extranjero), hiszpański odpowiednik polskiego numeru PESEL.
Co ważne, choć wymaganie to jest coraz rzadziej spotykane, możliwe, że nierezydenci będą musieli dostarczyć dokumenty wskazujące na zatrudnienie po przetłumaczeniu na język angielski lub hiszpański.
Do tego trzeba mieć na uwadze, że rezydenci mogą uzyskać kredyt z oprocentowaniem stałym, zmiennym lub mieszanym. Maksymalny okres kredytowania w ich przypadku to 30 lat.
Kredyt dla obcokrajowca w Hiszpanii zaciągany jest na czas krótszy, od 5 do 25 lat. Różnic nie odczuje on za to w rodzajach kredytowania. Nierezydenci również mogą zdecydować się na oprocentowanie stałe, zmienne lub mieszane.
Kredyt na nieruchomość w Hiszpanii – ile czeka się na decyzję banku?
Kredyt na nieruchomość w Hiszpanii zazwyczaj uzyskuje się po upływie od sześciu do ośmiu tygodniu. Bank, który posiada pełną dokumentację klienta, potrzebuje czasu na analizę i określenie wyniku automatycznego scoring’u. Pozytywny wynik jest jeszcze aprobowany przez analityka lub dyrektora oddziału, a następnie zlecana jest wycena nieruchomości. Na koniec do czterech tygodni trwa przygotowanie umowy kredytowej.
Po uzyskaniu kredytu klient otrzymuje FEIN (Europejski Standardowy Arkusz Informacyjny), stanowiący wiążącą ofertę kredytu hipotecznego. W dokumencie bank przekazuje szczegółowe informacje dotyczące jego warunków i kosztów.
Kredyt na nieruchomości w Hiszpanii to proces pełen troski o bezpieczeństwo klientów. Niezależnie od tego, czy uzyskiwany jest przez rezydentów, czy nierezydentów, bank dostarcza dokumenty z warunkami bezpłatnie i co najmniej 10 dni przed podpisaniem umowy. Ma to na celu danie kupującemu czasu do zastanowienia się i podjęcia w pełni świadomej decyzji.
Kredyt na dom w Hiszpanii – podsumowanie
Ubiegając się o kredyt na domy w Hiszpanii, warto wiedzieć, że wymagania banków dotyczące obcokrajowców bywają wysokie. Zwracają one uwagę nie tylko na terminowość w dostarczaniu dokumentów, ale też fakty o sytuacji finansowej klientów.
Jeśli to możliwe, aby zminimalizować ryzyko opóźnień, a nawet odmowy, zaleca się korzystać ze wsparcia profesjonalistów, może to być np. biuro nieruchomości w Hiszpanii. Dzięki latom doświadczenia pomogą nie tylko w wyborze odpowiednich czterech ścian, ale też przysłużą się poradami na etapie załatwiania formalności.
